Secondo l’ultimo rapporto della Banca d’Italia, nel secondo semestre 2024 il valore dei bonifici fraudolenti in Italia ha raggiunto 65,5 milioni di euro, con un aumento del 61% rispetto all’anno precedente. Per proteggere i consumatori e le banche, dal 9 ottobre 2025 entreranno in vigore nuove regole di sicurezza sui pagamenti digitali.
Verification of Payee (VOP): cos’è e come funziona
La novità principale riguarda la Verification of Payee (VOP), un sistema obbligatorio che richiede alle banche e agli altri prestatori di servizi di pagamento di verificare l’Iban e i dati del beneficiario prima di eseguire un bonifico.
Con la VOP:
- I dati inseriti dal cliente vengono confrontati con l’archivio del destinatario.
- In caso di discrepanza tra nominativo e IBAN, la banca è esonerata da responsabilità.
- Il cliente può comunque scegliere di procedere, consapevole del rischio.
Questa misura riduce le frodi sui bonifici, aumentando la sicurezza delle transazioni digitali.
Bonifico istantaneo: sicuro, veloce e accessibile
Le nuove regole prevedono anche aggiornamenti per il bonifico istantaneo, garantendo:
- Disponibilità su tutti i canali tradizionali dei bonifici.
- Possibilità di programmarlo per una data futura con accredito in pochi secondi.
- Prezzi equiparati ai bonifici ordinari.
Le banche dell’area SEPA devono assicurare l’uso del bonifico istantaneo a tutti i clienti, mentre i paesi UE con valute diverse dall’euro dovranno adeguarsi entro il 2027.
Bonifici fraudolenti vs altri pagamenti: i numeri del rischio
Qualche numero per chiarire le dimensioni di un fenomeno che ha spinto a cambiare le regole.
Nel secondo semestre 2024:
- Valore medio dei bonifici fraudolenti: 2.560 euro
- Bonifici ordinari: 5.864 euro
- Bonifici istantanei: 1.666 euro
- Frodi con carte di pagamento: 87 euro
- Frodi con moneta elettronica: 45 euro.
Totale operazioni fraudolente:
- Bonifici: 65,5 milioni di euro (+61%)
- Carte di pagamento: 34 milioni (-20%)
- Moneta elettronica: 9 milioni (-36%).
Numero di transazioni fraudolente:
- Bonifici: 25.600 (+90%)
- Carte di pagamento: 386.364 (-15%)
- Moneta elettronica: 191.983 (-41%).
Pagamenti digitali sicuri: il futuro della trasparenza
L’introduzione della VOP e le novità sui bonifici istantanei fanno parte del Regolamento UE 204/886, volto a rendere i pagamenti digitali più sicuri, rapidi e accessibili.
Con l’aumento dei pagamenti digitali, che hanno superato quelli in contanti per la prima volta in Italia, la sicurezza delle transazioni diventa cruciale. Grazie a queste misure, milioni di euro saranno protetti e gli utenti potranno utilizzare i servizi di pagamento con maggiore fiducia.